Электронная книга "Банковские платежные агенты"

Банковские платежные агенты(банковская деятельность)


Автор: Иванов Олег Михайлович, Данилин Константин Викторович

Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг.

В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций — сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики.

 

Перейти на САЙТ ИЗДАТЕЛЬСТВА


 

 


Оглавление

Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6

Основные выводы и рекомендации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Международный опыт деятельности и регулирования банковских

агентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

Открытие банковского счета и доступ к нему через агента . . . . . . . . 29

Заключение договора банковского счета и банковского вклада . . . . . 30

Открытие текущего счета и счета по вкладу . . . . . . . . . . . . . . . . . 34

Операции по текущему счету и счету по вкладу . . . . . . . . . . . . . . 40

Перспективы дистанционного использования банковских счетов . . . 41

Идентификация клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

Правило «Знай своего клиента» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49

Порядок идентификации банком своих клиентов . . . . . . . . . . . . . 57

«Делегированная» идентификация в банковском законодательстве . . . 61

«Делегированное» установление личности в пенсионном

законодательстве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64

Идентификация клиентов операторами связи . . . . . . . . . . . . . . . 67

Установление получателей и отправителей Почтой России . . . . . . . 70

Платежные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73

Текущее состояние рынка розничных платежей

и денежных переводов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73

Понятие расчетов и расчетных правоотношений . . . . . . . . . . . . . 77

Переводы без открытия банковского счета . . . . . . . . . . . . . . . . . 85

Банковские платежные агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90

Почтовые переводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102

Платежи с использованием текущего счета . . . . . . . . . . . . . . . . 104

Интернет- и мобильный банкинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107

Платежные карты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111

Универсальная электронная карта . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124

Оказание государственных и муниципальных услуг в электронной

форме . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124

Банковские услуги с использованием универсальной электронной

карты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126

Кредитные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 132

Текущее состояние сегмента потребительского кредитования . . . . 133

Проблемы регулирования потребительского кредита . . . . . . . . . . 135

Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы —

профессиональные заимодавцы и потенциальные

платежные агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144

Выдача и погашение кредита с участием банковского агента . . . . . 147

Сберегательное дело. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150

Текущее состояние рынка банковских вкладов . . . . . . . . . . . . . 151

Счет по вкладу . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 152

Сбережения в некредитных организациях (квазидепозиты)

и банковские агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153

Выдача вклада . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159

Инвестиционные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 160

Законодательное регулирование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 160

Договоры на обслуживание клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162

Инвестиционные операции через банковского агента . . . . . . . . . 164

Выводы и рекомендации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167

Приложение 1. Опыт Бразилии в создании сети

банковских агентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176

Приложение 2. Регулирование деятельности банковских

агентов за рубежом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181

Приложение 3. Анализ рисков банковских агентов . . . . . . . . . . . . 184


Купить скачать книгу Банковские платежные агенты

Комментарии

 

You have no rights to post comments


пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ.пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ

Книги других издательств